「年金不安か、「繰り上げ」相談増」の記事詳細：イザ！

　【ゆうゆうＬｉｆｅ】

　■減額は継続…デメリットに注意

　年金の支給開始の引き上げが取り沙汰されて以来、週刊誌などで年金を早めに受け取る「繰り上げ」を勧める記事や、逆に受け取りを遅らせて年金額を増やす「繰り下げ」を勧める記事が絶えない。「繰り上げ」は年金を所定の年齢よりも早く受け始める仕組みだが、年金額が下がる。不利益もあるので、慎重な検討が必要だ。（佐藤好美）

　◆圧倒的に女性から

　年金事務所でスタッフとして働くある男性は「週刊誌があおるものだから、繰り上げの相談ははっきり言って増えています」という。

　男性が受けた範囲では、繰り上げを相談するのは圧倒的に女性。「なんだかんだ言っても、男性は６０代前半で再雇用される人が増えた。繰り上げしなくても済むのでは。相談してくる人は繰り上げで年金が減るという認識はあるようだが、減っても６５歳で戻ると誤解している人や、『繰り上げしないと損だ』とまで思っている人もいる」と、ため息をつく。

　「繰り上げ」は年金を６５歳よりも早く受け取り始めること。だが、繰り上げると年金額は減る。年金制度にはこのほか、年金を６５歳よりも遅らせて受け取る「繰り下げ」があり、繰り下げれば年金額は増える。

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記事本文の続き　千葉県君津市に住む女性（７２）も年金を繰り上げた一人だ。女性は約２０年にわたって国民年金保険料を納めた。同じ年齢の夫は自営業だったが、途中でサラリーマンに転職。制度改正でサラリーマンの妻が保険料を納めずに済むようになった後、１３年間は第３号被保険者。国民年金への加入期間は計３３年になる。

　◆６５歳からなら７万円

　本来の受け取り開始は６５歳だが、女性は年金を６０歳に繰り上げて受けた。「母は６０歳で亡くなったし、姉も『孫に小遣いでもやりたい』と、年金を６０歳からに繰り上げて、６７歳で亡くなったので」

　女性が６０歳で受け始めた年金は月に約３・５万円弱。専業主婦の時期が長い女性のための「振替加算」も６５歳で付き、受取額は月４・５万円ほどになった。

　夫もいるから生活には困らないが、女性自身、少ない感じは拭えない。理由は繰り上げで年金が減額されているからだ。特に、この世代は減額幅が大きく、受け取りを６０歳に前倒すと、支給率は５８％になってしまう。６５歳からの通常支給なら、年金額は月７万円ほどあったはずだ。

　とはいえ、この世代は納付した保険料よりも、圧倒的に受け取る年金額が多い世代。女性も「繰り上げて良かった。６０歳で受け始めて、もう１０年ももらったので満足です」という。

　◆７７歳前に逆転

　今、年金の受け取りを検討する世代では、減額率はもっと小さい。６５歳で受け取る基礎年金を６０歳で受け取り始めた場合、支給率は７０％。以後、受け取りを１カ月遅らせるごとに支給率は０・５％ずつ上がる。

　社会保険労務士の高本（たかもと）博雄さんは「年金事務所で相談すれば、支給開始年齢別の見込み額を見せてくれます。６５歳から受け取る基礎年金を６０歳からに前倒しすると、当初は支給総額が多いが、７６歳９カ月で逆転する。女性は男性に比べて長生きする可能性が高いので、私は女性の繰り上げは勧めない」という。

　繰り上げは、減額が続く以外にも注意点がある。高本さんは、（１）夫に先立たれて遺族厚生年金を受けるときも、土台になるのは減額された自分の基礎年金（２）６０代前半で新たに障害を負っても、基礎年金を繰り上げ受給している場合は障害基礎年金は受けられない－などを挙げる。決定には注意が必要だ。

　■６０代で定額のある人は「一部繰り上げ」選択も　フェアな制度改正へ注視を

　６０代前半で厚生年金の定額部分を受けられる人は、基礎年金の「一部繰り上げ」の仕組みもある。定額部分を受け取るまでの“段差”を縮める方法だ。

　大阪府大東市に住む小林京子さん（６０）＝仮名＝は基礎年金の「一部繰り上げ」を決めた。不況が夫（４９）の仕事に影響し、３年半前に購入した住宅ローンの支払いがきつくなったためだ。

　会社員だった小林さんは厚生年金の一部（報酬比例部分）を６０歳で受け始めた。通常受給なら、６３歳で定額部分を受け、６５歳で基礎年金を受ける。しかし、待てそうになかった。

　ただ、小林さんは６０代前半に厚生年金の定額部分があるので「一部繰り上げ」を選ぶことができた。

　小林さんは「以前は受け取る年齢を遅らせて、少しでも年金を増やそうと思っていたくらいです。でも、人生は分からないものですね。景気がこんなに悪くなるなんて。このままでは家を失いかねなかったのでやむを得ません。わが家は私の年金に助けられました」という。

　年金制度改正の先行きは不透明で、さまざまな改正案が出ている。不確定要素が多い中で、繰り上げや繰り下げをどう選ぶかは、健康や生活事情もあるから一つには決まらない。低所得者への年金加算も検討されているから、「年金額の少ない人が結果的に“得をする”のでは…」と懐疑の声も出る。

　しかし、高本さんは「未納や未加入、繰り上げで年金額が少ない人が加算を得られるような仕組みを作るべきではない。そんなことをしたら、保険料を納める人はいなくなる」という。個々では利点、欠点を理解して慎重に受給開始を決める一方で、フェアな年金制度が作られるように注視したい。